Мир финансов быстро меняется благодаря достижениям в области технологий и меняющемуся поведению потребителей. По мере того, как человечество движется вперед в эпоху цифровых технологий, несколько новых тенденций меняют ландшафт финансовых услуг. В этой статье рассматриваются пять ключевых тенденций в области цифровых финансов, о которых читатели должны знать.
Открытый банк
Предоставление финансовых услуг претерпевает революцию благодаря прорывному движению, известному как «открытый банкинг», которое включает в себя безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями с разрешения клиентов.
Открытый банкинг позволяет внешним разработчикам создавать современные программы и услуги, которые используют эту информацию для предоставления специализированных финансовых услуг. Это дает клиентам больший контроль над своими финансовыми данными и лучший доступ к более широкому выбору услуг от различных поставщиков, способствуя конкуренции и ускоряя отраслевые инновации.
Если верно то, что Open Banking будет развиваться в сторону Open Finance, то у нас больше не будет никаких ограничений в стремлении к Open Economy. Мир финансов может стать предшественником разрушителей бункеров. РТ @антграссо #финтех #включение pic.twitter.com/iWTPcYlX8m
— Общество данных TW (@DataSocietyTW) 21 июля 2023 г.
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи
Цифровые кошельки и бесконтактные платежи все чаще воспринимаются как быстрые, безопасные и удобные альтернативы традиционным способам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут безопасно сохранять данные своей платежной карты на своем смартфоне и совершать покупки, просто приложив свой телефон к бесконтактным платежным терминалам.
Эти цифровые кошельки снижают риск мошенничества, повышая удобство и безопасность, заменяя конфиденциальные данные карты зашифрованными токенами.
Технология блокчейн и криптовалюты
В последние годы большое внимание привлекают такие криптовалюты, как биткойн (BTC) и эфир (ETH). Блокчейны — децентрализованные сети, обеспечивающие прозрачность, безопасность и неизменность, — питают эти цифровые активы. Хотя использование криптовалют для регулярных транзакций все еще находится в зачаточном состоянии, они могут разрушить устоявшиеся финансовые системы, обеспечивая более быстрые, дешевые и безграничные одноранговые транзакции.
Помимо криптовалют, технология блокчейн также изучается для использования в таких областях, как управление цепочками поставок, проверка личности и смарт-контракты. Эти приложения обещают повысить эффективность и прозрачность многих финансовых транзакций.
Робо-советники и финансовые услуги на базе искусственного интеллекта
Робо-советники — это автоматизированные инвестиционные платформы, предлагающие индивидуальные услуги финансового планирования и управления активами с использованием алгоритмов и искусственного интеллекта (ИИ). Эти платформы создают индивидуальные инвестиционные портфели для клиентов, анализируя огромное количество данных, включая устойчивость к риску, финансовые цели и рыночные модели.
Робо-консультанты привлекают технически подкованных инвесторов, которые предпочитают цифровую стратегию, и они взимают более низкую плату, чем обычные консультанты-люди. Другие финансовые службы, такие как обнаружение мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов на основе чат-ботов, теперь используют решения на основе ИИ для оптимизации операций и улучшения качества обслуживания клиентов.
Комплексное финансирование
Интегрированные финансы — это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, не являющиеся финансовыми по своей природе. Это развитие позволяет компаниям в различных секторах, включая электронную коммерцию, райдшеринг и розничную торговлю, предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.
Например, служба совместного использования может предоставлять пользователям доступ к страховке или микрозаймам прямо в приложении, а платформа электронной коммерции может предлагать варианты оплаты в рассрочку. Используя текущее количество пользователей и данные, интегрированные финансы позволяют компаниям укреплять свои ценностные предложения, повышать вовлеченность потребителей и создавать новые потоки доходов. Он стирает различия между традиционными финансовыми учреждениями и другими отраслями, дополнительно стимулируя инновации и конкуренцию.