Принятие цифровых активов в традиционных устаревших системах происходит быстро. В середине года в индустрии хранения цифровых активов произошли положительные сдвиги, когда Управление финансового контролера официально объявило, что все национальные банки в США могут предоставлять услуги хранения криптовалют.
Этот шаг, хотя и положительный для экосистемы, еще не сопровождался тщательной оценкой ее технологической инфраструктуры, например, заданием таких вопросов, как: Где хранятся эти недавно приобретенные цифровые активы?
Ясно одно: мы вошли в новую парадигму финансов, которая требует другого подхода к защите активов.
Цифровые активы обладают огромным потенциалом богатства, но поставщики услуг по хранению активов несут ответственность за то, чтобы их клиенты не стали еще одной фигурой глобальных крипто-атак, стоимость которых в июне этого года достигла 1,4 миллиарда долларов.
Согласно ежегодному отчету Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, отсутствие инфраструктуры в отрасли ограничивает соблюдение требований и безопасное хранение активов. По мере того, как традиционные финансовые рынки начинают охватывать пространство, они должны разрабатывать надежные, адаптированные технологические решения с силой унаследованной системы.
Хранение криптовалюты в банках – положительный шаг в развитии цифровых активов
Когда старший заместитель комиссара заявил в письме о том, что банки могут хранить криптографические ключи, было ясно, что банки обращают внимание. Это ключевой признак зрелости отрасли, лучшего понимания и использования активов. Этот шаг OCC повысит доверие и развитие регулирующих органов в отрасли.
Благодаря этому шагу у банков появилась уникальная возможность резко увеличить возможности для получения богатства для миллионов людей во всем мире за счет хранения цифровых активов. Они могут повысить финансовую доступность или предотвратить крах национальной экономики.
Но они должны делать это правильно; они должны понимать, как эффективно управлять рисками, как соблюдать местное и международное законодательство и как нести ответственность за активы своих клиентов.
Традиционные банки – это пони-экспресс, и они должны вкладывать средства в телеграфные провода
Историю традиционных банков и новых поставщиков цифровых активов в сфере финансовых технологий можно сравнить со старой историей Western Union и пони-экспресса. На Диком Западе США сообщения отправлялись через пони-экспресс с одной станции на другую. Всадники несли письма на лошадях на тысячи миль, передавая сообщения от побережья к берегу. Когда появился Western Union и установил телеграфные столбы, пони-экспресс внезапно устарел.
Традиционная финансовая система и новая финансовая система будут работать параллельно, но одновременно будут открываться две разные системы. Мы по-прежнему будем называть платежи платежами, а инвестиции по-прежнему будут инвестициями. Но общая инфраструктура, на которой он работает, будет сильно отличаться от конных экипажей и автомобилей.
Технологии способны быстро и радикально изменить ситуацию, а банкам нужны правильные каналы. Это критический момент для участников финансовых технологий, чтобы активизировать усилия и направить банки в правильном направлении на пути к цифровым активам.
Будущее финансов движется быстро, и если банки не используют правильные защитные и регулирующие механизмы, активы подвергаются большому риску.
В новой парадигме финансов банки должны понимать новые требования
Первая задача для банков – понять, как работает новая отрасль; им необходимо понимать реализацию атомарных свопов и разработку смарт-контрактов. Эта технология плохо сочетается с традиционным пространством.
Мы предвидим параллельную работу системы, в которой игроки будут использовать инфраструктуру, которая работает значительно иначе, чем традиционные платежные сети или потоки расчетов. В середине этих систем есть много контрагентов, и это статус-кво, который не изменится. Итак, единственный вариант для банков – внедрить эти новые технологии.
Если банки будут двигаться слишком быстро, чтобы извлечь выгоду из быстро растущего пространства, и не имеют правильных защитных механизмов, они могут потерпеть неудачу. Будет подорвана репутация потенциальных цифровых активов, а средства к существованию миллионов конвертирующих бумажных денег могут быть потеряны.
Самая большая потеря активов в новом мире цифровых финансов – это кража криптографического доступа к ключам. Хранители должны узнать, как лучше защитить их от кибератак, число которых во время вспышки COVID-19 увеличилось на 75%.
Многим банкам еще предстоит найти способы рентабельного обслуживания и защиты от таких атак. Они также должны понимать, что оцифрованные ценные бумаги отличаются от традиционных ценных бумаг, потому что они по сути представляют собой представление стоимости, договорных прав или реальных активов.
Цифровые активы чреваты рисками, если их не урегулировать правильно, и квалифицированные хранители устранят риск того, что контрагенты не смогут выполнить транзакцию.
Строить или покупать? Банкам, предлагающим депозитарное хранение, необходимо срочно принять решение
Хотя шаг OCC является положительным, важно признать, что большинство банков просто не обладают необходимой инфраструктурой для предоставления безопасных и совместимых решений по хранению.
Банки могут облегчить обменные операции, расчеты, исполнение сделок, ведение документации, оценку и налоговые услуги, но вопрос заключается в том, как они смогут предоставлять эти услуги при управлении рисками. Вы не можете масштабировать рынки криптоактивов или добиться традиционного институционального внедрения без исключения торгового контрагента и риска расчетов.
Банкам, вступающим в криптовалютное хранение, потребуются проверенные временем технологии криптоактивов, разработанные специально для отрасли, и они неизбежно столкнутся с решением строить против покупки. Таким образом, если они не планируют строить с нуля, банкам потребуется доступ к правильной технологии, которая может безопасно защитить цифровые активы.
Процесс внедрения непростой и недешевый. Они не могут срезать углы. Банкам необходимо будет сформировать команду для исследований и выработки рекомендаций, получения разрешений, создания команды, тестирования прототипов технологий и проведения регулярных оценок кибербезопасности.
Это само по себе может занять годы. Спешка нанесет ущерб активам клиентов. Банки имеют возможность интегрироваться с существующей инфраструктурой, которая специализируется на защите, регулировании и безопасности цифровых активов, для которых защита цифровых активов является приоритетом номер один, а не вторым.
Стоимость разработки инфраструктуры, ориентированной на криптовалюту, высока, но стоимость ее отсутствия будет еще хуже.
Движение вперед без риска для клиентов
Банки и финансовые учреждения, как известно, медленно внедряют инновации, но клиенты не должны страдать.
Пространство финансовых технологий и криптографии движется со скоростью света, и даже самые умные и дальновидные лидеры в этой сфере заявляют, что не могут угнаться за ними. Банки должны найти возможность рассмотреть вопрос о развитии необходимой безопасной и соответствующей требованиям инфраструктуры.
Решения должны приходить быстро. Поскольку мировые рынки начинают осознавать, что существующая финансовая инфраструктура находится на грани разрушения, банки должны следовать за индустрией цифровых активов, чтобы защитить будущее финансовой индустрии.
Новые участники рынка цифровых активов должны понимать, как эффективно управлять рисками, соблюдать местные и международные законы и нести ответственность за активы своих клиентов.
Соавтором этой статьи является Гуннар Яерв а также Гленн Ву.
Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно авторам и не обязательно отражают или отражают взгляды и мнения Cointelegraph.
Гуннар Яерв является главным операционным директором First Digital Trust – технологического финансового учреждения Гонконга, которое поддерживает индустрию цифровых активов и обслуживает новаторов в области финансовых технологий. До прихода в First Digital Trust Гуннар основал несколько технологических стартапов, в том числе гонконгскую Peak Digital и Elements Global Enterprises в Сингапуре.
Гленн Ву является управляющим директором APAC (Азиатско-Тихоокеанский регион) в Ledger – лидере отрасли в разработке решений безопасности и инфраструктуры для криптовалют и приложений блокчейна. Он имеет обширную карьеру в сфере финансовых услуг и технологий, работая в S&P Global Market Intelligence в качестве главы Гонконга, Тайваня и Кореи, а также в Shinhan AITAS в качестве консультанта по хранению финансовых активов.