Какие решения доступны с учетом подверженности традиционных банков и финансовых учреждений криптоактивам и всем сопутствующим рискам, а также постоянным рекомендациям государственных органов банкам по интеграции системы управления крипто-рисками?
Чтобы соответствовать действующим нормативным стандартам, банки и финансовые учреждения, входящие в пространство цифровых активов, будь то прямые или косвенные поставщики услуг, должны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег и знай свою транзакцию, или KYT, в рамках более широкой концепции Know Your Клиентские процессы. Для этого они должны иметь возможность эффективно отслеживать риски, связанные с транзакциями блокчейна. Как банки решают эту проблему, не имея для этого собственных средств? Какие решения они могут использовать для соблюдения стандартов должной осмотрительности?
По состоянию на 2020 год банки имеют разный уровень подверженности криптовалютам, но большинство из них выставлен каким-то образом. В настоящее время существует две категории банков, имеющих доступ к криптовалютам:
- Косвенный контакт: Это банки, которые не имеют прямого отношения к криптовалютам, но позволяют поставщикам услуг виртуальных активов иметь счета. Эти поставщики услуг должны убедиться, что средства, поступающие на их банковские счета, являются «чистыми» и не связаны с какой-либо подозрительной деятельностью, прежде чем они будут переведены из цифровых активов в фиат.
- Прямой контакт: Это могут быть криптобанки, трастовые фонды или финансовые учреждения, которые имеют прямой контакт с криптовалютами, например, в качестве хранителей цифровых активов для своих клиентов. В США и Германии теперь законно для банков иметь лицензию на хранение цифровых активов, а для таких финансовых услуг требуется дополнительный уровень должной осмотрительности, мониторинга транзакций и профилирования рисков.
Согласно По мнению Базельского комитета по банковскому надзору, основного мирового разработчика стандартов пруденциального регулирования банков, «система управления рисками банка для криптоактивов должна быть полностью интегрирована в общие процессы управления рисками, в том числе связанные с противодействием отмыванию денег. […] и усиленный мониторинг мошенничества ». Комитет также рекомендует своевременно обновлять профили рисков и оценки рисков для банков, подверженных воздействию криптоактивов.
Традиционные процедуры комплаенса банка и финансового учреждения (для фиата) состоят из следующих этапов:
- Знай своего клиента.
- Противодействие отмыву денег.
- Решение для управления делами.
Банкам необходимо найти способ включить мониторинг криптовалютных транзакций и профилирование рисков в свои процедуры. Благодаря доступности нескольких программных решений для шифрования, теперь можно интегрировать все три этапа в единый инструмент, который охватывает KYT (как часть процедур соответствия KYC), AML и решения для управления делами для цифровых активов.
Как работают программные решения для обеспечения соответствия криптовалюты AML?
Платформы соответствия криптографии работают как автоматические профилировщики рисков, которые оценивают взаимодействия сущностей блокчейна, а также отслеживают потенциальные связи с другими организациями. Программное обеспечение полагается на алгоритмы и модели поведения, а также на исторические факторы для создания профилей риска.
Одним из основных преимуществ этих решений является то, что банк, в зависимости от того, имеет ли он дело прямо или косвенно с криптовалютами, может настроить свои системы мониторинга в соответствии с требованиями. Этот же принцип применим и к другим поставщикам услуг, таким как криптобиржи. После того, как клиент настроил параметры риска, он может установить системы оповещения.
Поскольку все транзакции отслеживаются системой автоматически, в режиме реального времени и круглосуточно, дополнительная ручная работа, обычно необходимая для понимания происхождения средств, значительно сводится к минимуму. Также минимизировано много обычного времени на обучение и обучение. Поскольку банки больше не отслеживают только обычные транзакции из фиата в фиат, а теперь они также изучают транзакции из криптовалюты в фиат и фиат в криптовалюту, им нужно будет работать с технологией блокчейна, на которой построены транзакции. .
Однако один из вопросов к банкам и финансовым учреждениям – которые должны уделять первоочередное внимание конфиденциальности и безопасности данных, особенно с учетом того, что Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег Правило путешествия – как обеспечить безопасность данных с помощью стороннего программного обеспечения. Одно из возможных решений – размещение выделенных серверов, на которых все данные хранятся внутри компании в серверной инфраструктуре банка.
Регулирование технологии блокчейн и цифровых активов развивается все более быстрыми темпами, и разработка программного обеспечения для обеспечения соответствия криптографии должна соответствовать этим изменениям. Преимущество этой технологии – по сравнению, например, с традиционными или бумажными процедурами – в том, что она легко адаптируется к постоянно меняющейся динамике. Однако только при активном использовании банками и финансовыми учреждениями мы сможем полностью понять преимущества и недостатки технологий, которые находятся в разработке прямо сейчас. Как и в случае с любыми другими достижениями, тестирование будет ключом к улучшению.
Одним из вариантов программного решения для обеспечения соответствия криптографии является Хрустальный блокчейн, аналитическая платформа, которая обеспечивает безопасный и автоматизированный мониторинг транзакций и денежных потоков для банков и финансовых учреждений и постоянно обновляется в соответствии с требованиями ФАТФ и 5AMLD.
Cointelegraph не поддерживает какой-либо контент или продукты на этой странице. Хотя мы стремимся предоставить вам всю важную информацию, которую мы могли бы получить, читатели должны провести собственное исследование, прежде чем предпринимать какие-либо действия, связанные с компанией, и нести полную ответственность за свои решения. Эта статья не может рассматриваться как совет по инвестициям.