Как DeFi может снизить затраты для всех

Децентрализованное финансирование (DeFi) часто характеризуется как движение, которое может раз и навсегда свергнуть традиционные банки, устраняя посредников и предоставляя потребителям уровень свободы и выбора, к которому они, вероятно, не привыкли.

Но есть альтернативный вариант, который не противопоставляет DeFi банкам. Что, если эти инновационные протоколы могут помочь обеспечить столь необходимую модернизацию старомодным финансовым учреждениям… позволяя им предоставлять более высокий уровень обслуживания гораздо более экономичным способом?

Еще до того, как цифровые активы ворвались на сцену, многие банки изо всех сил пытались адаптироваться к внезапному крупномасштабному переходу на онлайн и мобильный банкинг. Кредиторы, которые существовали сотни лет, внезапно оказались вынуждены инвестировать бесчисленные миллионы долларов в устойчивые веб-сайты и приложения, которые позволили бы клиентам получать доступ к счетам в банках на ходу. Тем не менее, в то же время большинство брендов считали своим долгом поддерживать свои обширные сети филиалов, чтобы не отставать от старых или менее технологически подкованных клиентов.

За последнее десятилетие количество закрытий банков участилось. В США данные Федеральной корпорации по страхованию вкладов показывают, что с 2010 года 4500 отделений навсегда закрыли свои двери – примерно 6% от общего числа. В Великобритании было еще больше закрытий. С 2012 по 2019 год количество банков на главных улицах упало на 22%. Поскольку огромное количество клиентов используют цифровой банкинг (некоторые из-за необходимости, потому что их ближайший филиал находится слишком далеко), становится финансово невыгодным, чтобы все эти места оставались открытыми.

Даже если потребители согласны с тем, что им придется обходиться без дружелюбного лица за киоском, исчезновение физических банковских операций может нанести им вред и в кармане. Закрытие филиалов усугубляется резким сокращением количества бесплатных банкоматов в городах по всему миру. Это означает, что, особенно в сельской местности, у многих людей нет другого выбора, кроме как использовать банкоматы, которые не входят в сеть их банка – и в среднем это стоит 4,64 доллара за транзакцию в 2020 году. Для тех, кому нужно снять только 100 долларов, это может быть исключительно непозволительно .

Нехватка банкоматов стала настолько острой, что в одной части Новой Зеландии есть только один банкомат на 418 км, разделяющих сельские общины Ванака и Хокитика. Удачи, если у вас закончился бензин, а заправка не принимает карты. Великобритания также рассматривает вопрос о том, следует ли заставлять розничных торговцев предлагать кэшбэк всем потребителям, независимо от того, совершают ли они покупки или нет.

Чем может помочь DeFi?

Учитывая ошеломляющие затраты, связанные с использованием частных банкоматов, неудивительно, что DeFi может предложить привлекательную альтернативу для потребителей, которые хотят более низкие комиссии. Хотя проблемы с масштабируемостью Ethereum действительно вызвали резкий скачок комиссий за транзакции до почти 15 долларов в начале сентября, широкий спектр блокчейнов и платежных сетей в отрасли может помочь снизить эти расходы. С некоторыми платформами, позволяющими осуществлять переводы за доли цента, банки начинают осознавать, что им необходимо стать более конкурентоспособными … или рискуют потерять свою актуальность в быстро меняющейся среде.

Вырвав несколько листов из книги DeFi, можно также помочь сектору преодолеть повторяющиеся технические проблемы, которые недопустимы в цифровую эпоху. Кажется, каждую неделю появляются новые заголовки о банковских приложениях, которые пострадали от массовых отключений – обычно в день выплаты жалованья – из-за чего потребители оказались заблокированными в своих счетах, а некоторые обнаруживают, что их карты отклоняются в супермаркетах, потому что им не заплатили. Сбои в работе блокчейна происходят гораздо реже, учитывая их децентрализованный характер, и когда возникает проблема, обычно это связано с централизованным обменом, а не с самой технологией. (Конечно, перебои в работе не исключены. 12 ноября Ethereum пострадал из-за нарушений в работе поставщиков инфраструктуры Infura и Blockchair.)

Преимущества, которые может предложить DeFi, на этом не заканчиваются. Данные Всемирного банка показывают, что банки были самым дорогостоящим путем для денежных переводов в страны с низким и средним уровнем доходов, забирая значительную часть доходов людей, которые в них больше всего нуждаются. Чтобы усугубить травму, древние системы часто подразумевают длительные задержки платежей и могут пройти несколько дней, прежде чем международные переводы будут завершены. DeFi может помочь снизить эти расходы и даже полностью устранить их, переводя средства из пункта А в пункт Б. за секунды.

DeFi, по крайней мере, на данный момент, также имеет преимущество, когда дело касается интереса. Ставки сбережений, предлагаемые многими финансовыми учреждениями, сильно пострадали – и в некоторых странах 1% сейчас является хорошей сделкой. Одноранговая природа этих протоколов также облегчает заемщикам доступ к кредиту, в то время как банки, как известно, могут быть разборчивыми в отношении того, кого они пускают на свои счета.

Преимущества для банков

Теперь вам может быть интересно… учитывая все эти высокие сборы, разве банки не предпочтут ограничивать прибыль?

Не так, по мнению Криптоцентр. Платформа инфраструктуры блокчейн заявляет, что не заинтересована в конкуренции с компаниями, которые уже существуют на финансовом рынке. Вместо этого его главный приоритет – помочь банкам облегчить переводы фиатных и криптовалют в режиме реального времени и стереть границы между двумя мирами с помощью технологий, которые могут быть интегрированы в существующие системы. Хорошо спроектированные ИТ-системы, ориентированные на бумажные деньги, могут быть всего на 30-50% дешевле, чем обычные операции, но Cryptoenter, напротив, заявляет, что стоимость его инфраструктуры «практически ничтожна». Учитывая, что все больше и больше банков впервые начинают изучать блокчейн, это может помочь устранить высокие затраты на выход на рынок.

Цель компании – предоставлять услуги DeFi с уровнем надежности, аналогичным банковскому, что позволяет банкам получать доступ к новым финансовым инструментам без потери контроля над ликвидностью. Согласно Cryptoenter, его технология может предоставлять услуги внеофисного банковского обслуживания через сеть подключенных розничных точек, обеспечивая больший охват в труднодоступных регионах. Денежные переводы любой стоимости могут быть переведены с максимальной стоимостью в 1 доллар, и тесты его инфраструктуры показывают, что он способен обрабатывать более 1000 транзакций в секунду – больше, если регионы и страны сегментированы в отдельные сети блокчейнов.

Платформа также предлагает предложения по расширению рынка, которые помогают стимулировать инвестиции в криптовалютные стартапы, обеспечивая при этом гарантию того, что продукты будут выпущены вовремя. Строгие ограничения также накладываются на то, как могут быть использованы средства инвесторов, и получатели обязаны регулярно сообщать сообществу о том, как продвигаются проекты.

В основе Cryptoenter лежит Hyperledger Fabric, блокчейн, в который уже входят IBM, Intel и крупные финансовые учреждения, такие как JPMorgan, Visa, Swift и Банк Англии.

«Банкам необходимо реагировать на современные вызовы и трансформировать спектр услуг, предлагаемых клиентам. Децентрализованное финансирование расширит функциональность, предлагаемую клиентам, тем самым повысив лояльность и количество конечных пользователей. С DeFi банки могут перейти на новый уровень финансовых услуг, не теряя клиентов », – сказал Cointelegraph Павел Львов, генеральный директор Cryptoenter.

По мере того, как страны по всему миру гораздо более агрессивно изучают цифровые валюты центральных банков, активы, включая криптовалюты, станут только большей частью нашей повседневной жизни. Теперь дело за банковским сектором – и у них есть возможность опередить кривую, приняв эту технологию на раннем этапе.