Поскольку пандемия коронавируса продолжает вытеснять все больше людей из их офисов, многие компании по всему миру переходят на технологию децентрализованной бухгалтерской книги, чтобы смягчить ее последствия и продолжить работу.
Эммануэль Ганн, старший аналитик Всемирной торговой организации, сказала Cointelegraph, что «нынешняя пандемия, которая оказывает разрушительное воздействие на малый бизнес, дает возможность ускорить цифровизацию торговли, в частности, на благо МСП». Ганн добавил: «DLT могут устранить многие из недостатков, препятствующих международной торговле, и снизить торговые издержки, которые больше ложатся на мелкие фирмы, тем более во время кризиса».
Дипеш Патель, директор-редактор финансового брокера Trade Finance Global, считает, что «полностью оцифрованная глобальная торговая экосистема будет бесшовной, взаимосвязанной и, вероятно, с открытым исходным кодом».
Дефицит торгового финансирования
Поскольку пандемия продолжает сотрясать мировую экономику, очевидно, что наиболее пострадавшие предприятия – это малые и средние предприятия, сталкивающиеся с «дефицитом торгового финансирования», который представляет собой дефицит, который не позволяет предприятиям работать из-за отсутствия адекватных финансирование, необходимое для работы.
Что еще важнее, так это то, что дефицит торгового финансирования был по оценкам до пандемии COVID-19 было 1,5 триллиона долларов США, и ожидается, что эта цифра вырастет примерно до 3 триллионов или 4 триллионов долларов. Горан Альмгрен, генеральный директор Enigio, поставщика решений DLT, сказал Cointelegraph: «Причина огромного дефицита финансирования в том, что финансирование малого и среднего бизнеса, особенно на развивающихся рынках, считается слишком дорогим (и слишком рискованным)».
Пандемия еще больше усугубляет ситуацию, поскольку все больше инвесторов сдерживают финансирование из-за экономической неопределенности. Тем не менее, DLT, похоже, значительно снижает эти риски благодаря своей способности сокращать мошенничество и сокращать расходы на финансирование и ведение бизнеса.
Текущее состояние внедрения DLT
Недавнее исследование опубликовано от Trade Finance Global и ВТО показывает, что пандемия не только спровоцировала дальнейшее повсеместное внедрение DLT, но и спровоцировала более широкое внедрение платформ DLT, особенно в мире торговли и финансов.
Хотя DLT начала набирать популярность только после появления блокчейна Биткойн, эта концепция действительно существует уже некоторое время и выходит за рамки блокчейна, который является более поздним развитием технологии. По своей сути, DLT – это децентрализованная сеть компьютеров с общим протоколом консенсуса, который обеспечивает бесшовную связь без центрального объекта. DLT позволяет добиться неизменности, безопасности, динамизма и децентрализации цифровых сетей.
Варианты торгового финансирования
Финансирование как традиционной, так и внутренней торговли требует большой прозрачности и эффективности. Учитывая повсеместное распространение финансовых институтов, использующих DLT для повышения эффективности бухгалтерского учета, отрасль торгового финансирования, похоже, лучше всего подходит для извлечения из этого выгоды.
Контур
Contour – один из основных игроков в этом секторе, предоставляющий платформу, позволяющую создавать, обменивать, выпускать и утверждать аккредитивы. Платформа DLT Contour, Corda, позволяет участникам размещать свои собственные узлы в сети, совместно разрабатывать приложения для аккредитивов, а также выпускать и изменять эти письма в рамках полного непрерывного рабочего процесса. Платформа также предназначена для разрешения и урегулирования несоответствий в автономном режиме, защищая документы с помощью мер безопасности, соответствующих требованиям банка.
В отличие от централизованного публичного реестра, транзакционные данные на платформе Corda передаются только лицам, участвующим в транзакции, что обеспечивает высокий уровень конфиденциальности, поскольку конфиденциальные данные будут передаваться по служебной необходимости.
Skuchain
Skuchain использует DLT для обеспечения совместной торговли в цепочке поставок глобальной торговли. Skuchain является производителем EC3 или Empowered Collaborative Commerce Cloud, платформы на основе блокчейн, которая предлагает комплексные решения для индустрии торгового финансирования. Через EC3 участники могут обмениваться торговыми документами и другими электронными данными с другими участниками экосистемы цепочки поставок, сохраняя при этом контроль и конфиденциальность данных.
Платформа использует обязательства по платежам с распределенной бухгалтерской книгой, глобальный стандарт обязательств по платежам в сети блокчейн, чтобы обеспечить доступ к финансированию. Платформа EC3 построена на Hyperledger Fabric, которая представляет собой блокчейн с открытым исходным кодом, полностью совместимый с другими сетями.
eTradeConnect
Благодаря партнерству с Ping An Technology в Шэньчжэне, Китай, eTradeConnect разработала структуру на основе Hyperledger Fabric для финансирования торговли. Эта гонконгская компания представляет собой консорциум торгового финансирования с платформой DLT, которая предлагает ряд решений для торгового финансирования, таких как дублированные финансовые чеки, обновления статуса платежей, предварительное торговое финансирование и создание счетов-фактур, чтобы упомянуть некоторые из них.
В связи с планами по выпуску полностью совместимой торговой платформы DLT, текущая технология eTradeConnect в настоящее время доступна в Австралии и Китае с такими участниками, как Банк Восточной Азии, Hang Seng Bank и Промышленно-коммерческий банк Китая.
Индия Trade Connect
Основанная в Индии с целью достижения глобального присутствия, India Trade Connect – это еще одна инициатива по торговому финансированию на основе DLT, которая предоставляет полный набор бизнес-решений для сквозной торговли и цепочки поставок на блокчейне.
India Trade Connect построен на взаимодействующей платформе, которая позволяет оцифровывать аккредитивы, инкассовые счета, транзакции между потребителями и бизнесом, банковские гарантии и финансирование счетов. Участники платформы могут упростить процессы «Знай своего клиента» с помощью единого оцифрованного национального хранилища идентификационных данных.
Komgo
Komgo, построенная на базе блокчейн-инфраструктуры Quorum, представляет собой полностью децентрализованную сеть финансирования торговли товарами. Quorum – это корпоративное блокчейн-решение, построенное на протоколе Ethereum с целью предложить разрешенный блокчейн корпоративного уровня с контролем конфиденциальности, подходящий для финансовых предприятий.
Одна из основных функций, которые Komgo предлагает на своей платформе DLT, – это функция сертификации, которая позволяет пользователям и не пользователям проверять подлинность путем проставления штампа на своих документах в сети. Платформа также имеет решение KYC, которое стандартизирует процесс идентификации при сохранении конфиденциальности пользователя на основе служебной необходимости. Кроме того, он позволяет пользователям напрямую отправлять цифровые торговые данные и документы в финансовые учреждения.
Сеть Марко Поло
Marco Polo Network – это платформа DLT, созданная для облегчения решений по финансированию оборотного капитала, таких как финансирование дебиторской задолженности и платежные обязательства для предприятий в области торгового финансирования. Работая на платформе Corda DLT, Marco Polo также предлагает своим пользователям безопасное распределенное хранилище данных, ведение бухгалтерского учета и управление идентификацией, а также несколько вещей.
На данный момент Marco Polo Network состоит из около 30 банков, а также других организаций, таких как Microsoft, Mastercard и Pole Star. Платформа представляет собой унаследованную систему и интерфейс прикладного программирования, который позволяет банкам упростить взаимодействие с корпоративными клиентами за счет интеграции корпоративных клиентов с планированием ресурсов предприятия.
We.Trade
Этот европейский финансовый консорциум предлагает автоматизацию платежей на основе заранее согласованных условий, банковские платежи и финансирование счетов в сети блокчейнов на основе Hyperledger. We.Trade также будет включать в себя страховую и логистическую службу, а также дополнительные платежные триггеры и решения для множественных платежей в будущем.
Платформа We.Trade создана в партнерстве с IBM, и теперь у нее есть заинтересованные стороны по всему миру, включая CaixaBank, Deutsche Bank, бельгийский CBC и Eurobank в Греции, и это лишь некоторые из них.
TradeWaltz
В рамках плана по созданию сети DLT, обеспечивающей безопасность международной торговли, платформа TradeWaltz представляет собой экосистему международной торговли, которая позволяет обмениваться электронными документами с гарантированной подлинностью транзакций. На данный момент платформа привлекла ряд участников, включая Mitsubishi Corporation, а также банки и ряд страховых компаний в Японии.
ОАЭ Trade Connect
UAE Trade Connect – это авторизованный проект DLT, запуск которого запланирован на декабрь. На данный момент пилотные испытания проекта на базе Hyperledger Fabric привлекли до восьми банков, которые намерены принять участие в запуске. Платформа UAE Trade Connect будет включать решения, которые позволят банкам решать проблемы мошенничества с выставлением счетов.
Платформа настроена на оцифровку физических данных с использованием комбинации машинного обучения и оптического распознавания символов, сохраняя конфиденциальные данные в тайне на протяжении всего процесса. Таким образом, банки-участники смогут проверять в блокчейне наличие дубликатов и поддельных счетов.
Платформа торгового финансирования блокчейн Народного банка Китая
Этот ориентированный на Китай проект является результатом набора из четырех приложений блокчейна, которые изначально составляли платформу блокчейн торгового финансирования Bay Area. Платформа с 48 банками включает в себя функции сбора торговой информации и переучета счетов, не говоря уже о решении для налоговой отчетности и финансирования дебиторской задолженности.
Несмотря на наличие таких представителей, как Народный банк Китая и Китайский строительный банк, эта платформа работает по некоммерческой бизнес-модели, что позволяет более глубоко сосредоточиться на предоставлении лучших решений для торгового финансирования на блокчейне. Платформа также охватывает решения по расчетам с дебиторской задолженностью для цепочек поставок, а также автоматизированную налоговую отчетность.
Будущее: полностью оцифрованная глобальная торговая экосистема на основе DLT
Если нынешняя пандемия ускорила цифровизацию, что стоит на пути реализации полностью цифровой экосистемы глобальной торговли? Несмотря на оптимизм, разделяемый представителями отрасли, Патель из Trade Finance Global отметил, что по-прежнему существует ряд узких мест:
«Не хватает правовой ясности и нормативно-правовой базы, с которой сталкиваются фирмы, когда дело доходит до развертывания решений DLT в отрасли. Большинство банков еще не увидели значимой поддержки со стороны властей в содействии торговле на цифровых условиях ».
Ганн из ВТО указал на две ключевые проблемы, которые замедляют цифровизацию: первая – это «отсутствие глобальных стандартов в отношении моделей и процессов данных», а вторая – «отсутствие правовой ясности, обеспечивающей нормативную базу». Добавил он:
«ICC, который был запущен пару месяцев назад и в котором участвует ВТО, направлен на решение первой проблемы. Второй вопрос потребует глобального диалога между регулирующими органами и некоторого толчка со стороны частного сектора ».
Таким образом, похоже, что реализация полного внедрения DLT потребует некоторого толчка со стороны частного сектора и глобального диалога между регулирующими органами.