В основе любого обмена ценностями лежит доверие. Чем больше две стороны доверяют друг другу, тем больше они будут чувствовать себя уверенно, участвуя в сделках. Не только участие в большом объеме транзакций, но и транзакции с более высокой стоимостью.
Биткойн (BTC) и другие криптовалюты, безусловно, многого достигают, когда дело доходит до создания децентрализованной среды, в которой возможность доверять другой стороне исключена из уравнения цепочкой блоков. Хардкорные энтузиасты, которые уже это понимают, больше всего хотят залезть в свою казну и вложить деньги в криптореволюцию. Однако правда в том, что средний потребитель еще не достиг этого уровня.
Некоторые либертарианцы, вероятно, не хотят слышать об этом, но для того, чтобы криптовалютный мир достиг критической массы, он нуждается в гораздо более широком внедрении, а среднему потребителю потребуется еще один уровень защиты. Им нужен свод правил и кто-то, кто будет жаловаться, когда дела идут не так.
Связанные с: Почему нам нужны эволюционные, а не революционные нормативные инициативы
Есть уровни для этого
Технология блокчейн, безусловно, делает потрясающую работу, позволяя участникам обмениваться ценностями в ненадежной среде. Если вы не поделитесь своими секретными ключами, никто не сможет украсть вашу ценность. Научить этому новоиспеченных держателей криптовалюты – это основа для того, чтобы заставить их покупать.
Хотя многие рассматривают этот следующий шаг как препятствие для принятия, регулирование в криптопространстве наверняка ускорит его. Чем больше слоев мы добавим к страховочной сети для потребителей, тем более уверенными будут новые инвесторы и последователи.
Правила позволяют царствовать свободе
В Закон о банковской тайне вступил в силу в 1970-х годах и стал первым важным законодательным актом в Соединенных Штатах, касающимся борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. По сути, это заставляет банки сотрудничать с правительством США в борьбе с финансовыми преступлениями. После террористических атак на Всемирный торговый центр в сентябре 2001 г. Патриотический акт родился, еще больше открыв линии связи между банками и правительствами в том же духе.
Перенесемся в 2019 год: международный руководящий орган под названием «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» расширил правила поездок, включив в них не только банки, но и виртуальные активы и биржи. Правило гласит, что поставщики услуг виртуальных активов должны сообщать личности пользователей, торгующих активами на сумму 1000 долларов и более.
Связанные с: Регулирование FATF AML: может ли криптоиндустрия адаптироваться к правилам путешествий?
Отслеживание и предоставление этой информации звучит довольно просто, и так должно быть. Но это также означает, что провайдеры услуг виртуальных активов должны выполнять всевозможные другие задачи, чтобы соответствовать требованиям, в том числе:
- Установление того, как выглядит типичная криптовалютная транзакция, чтобы они могли выявлять аномальные шаблоны, указывающие на потенциальную преступную деятельность.
- Регулярно проверяйте кошельки клиентов.
- Передача списка потенциально занесенных в черный список клиентов другим поставщикам виртуальных активов и властям.
- Предоставление информации о вашем клиенте поставщикам виртуальных активов и властям.
Проблемы, присущие правилу поездок ФАТФ, безусловно, вполне реальны. Во-первых, это требует участия многих поставщиков виртуальных активов, запускающих проекты и биржи блокчейнов с использованием различных технологий. Это затрудняет отслеживание информации о клиентах на детальном уровне. Тем не менее, преимущества правила путешествий перевешивают эти проблемы. Он выходит за рамки типичных процедур KYC, которым следуют большинство поставщиков криптографических услуг. KYC относится в основном к внутренним процессам организации. Правила путешествия гораздо шире по своей природе. Это подталкивает к прозрачности и поставщиков виртуальных активов, и правительства. Он направлен на то, чтобы выйти за рамки идеи, что отдельные страны подписывают свои собственные правила, касающиеся криптовалюты.
Инструменты, которые помогут регулирующим органам в ближайшем и отдаленном будущем
Комиссия по ценным бумагам Онтарио в Канаде недавно постановила, что биржа криптовалют BitMEX, которая работает за пределами Сейшельских островов, не зарегистрирована должным образом для обслуживания жителей провинции и поэтому должна прекратить принимать новые регистрации и сделки от жителей Онтарио.
Все больше подобных решений будет по-прежнему исходить из руин, вынуждая поставщиков услуг виртуальных активов либо приспосабливаться и соблюдать, либо брать на себя риски, связанные с ведением бизнеса вне поля зрения. Первое, а не второе – лучшее долгосрочное предложение как для криптобизнеса, так и для инвесторов.
Есть несколько инструментов – и их будет еще больше, – которые помогут регулирующим органам продолжить разработку более совершенных структур. Они позволяют среднему потребителю чувствовать себя более комфортно при входе в криптовалюту через любое количество должным образом проверенных пандусов.
Большинство заядлых криптотрейдеров знакомы с исследователями блокчейнов – общедоступными или продвинутыми, разрабатываемыми частными компаниями, – которые стремятся глубже разобраться в происхождении транзакций. Это дает правоохранительным органам технологию, необходимую для отслеживания украденных средств, отмывания денег и преступных покупок, совершенных с использованием криптовалюты. Действия правоохранительных органов повышают доверие к экосистеме, делая ее более безопасной для широкого внедрения.
Также разрабатываются решения для оценки рисков, которые позволяют участникам рынка, включая биржи и физических лиц, видеть, несут ли риски в кошельках контрагентов или предлагаемых транзакциях. Эти знания позволят биржам держаться подальше от украденных средств, отмывания денег и злоумышленников. Это снова добавляет доверия к экосистеме.
Будущее криптографического регулирования происходит сейчас
Буквально за последние несколько дней Конференция надзорных органов государственных банков, регулирующий орган, представляющий все штаты и территории США, объявила о запуске новой нормативно-правовой базы для платежных компаний, предприятий денежного обслуживания и криптовалютных компаний. Только Монтана, округ Колумбия и Пуэрто-Рико не включены в запуск.
Связанные с: Как США и Европа регулируют криптовалюту в 2020 году
Эта новая структура требует, чтобы основные поставщики платежей, такие как Western Union, PayPal и 76 других денежных сервисов и компании, связанные с криптовалютой, прошли тщательную проверку своей практики AML. В целом эта новая структура будет регулировать платежные услуги, которые несут ответственность за перевод средств клиентов на сумму более 1 триллиона долларов в год.
В конечном счете, этот запуск и более широкое влияние правила путешествий ФАТФ будут способствовать привлечению как предприятий, так и участников рынка к ответственности за отслеживание данных транзакций, использование надлежащих протоколов KYC и обслуживание как старых, так и новых криптовалют с дополнительными уровнями защиты, которые делают инвестиции в криптовалютах более приятное предложение.
Усиление регулирования и правоприменения – это путь, ведущий к экспоненциальному росту внедрения цифровых активов как сейчас, так и в будущем. И это неизбежно.
Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или отражают взгляды и мнения Cointelegraph.
Марк Биннс является генеральным директором BIGG Digital Assets Inc. BIGG считает, что будущее криптовалюты – это безопасная, совместимая и регулируемая среда. Он впервые открыл для себя криптовалюту в 2013 году и был на крючке. Он считает, что будущее криптовалюты – это безопасная, совместимая и регулируемая среда. Как генеральный директор BIGG Digital Assets, Марк курирует Blockchain Intelligence Group, производителя QLUETM, BitRank и Netcoins.