“ Война бесконечности ” за конфиденциальность блокчейна может закончиться

Уникальная сила блокчейна и криптовалюты также можно считать их слабостью. Пользователи криптографии получают беспрецедентную конфиденциальность финансовых транзакций благодаря децентрализованной транзакционной системе. Однако правительства требуют прозрачности финансовых операций по юридическим причинам. Это создает парадокс. Люди менее склонны использовать финансовые инструменты, если при этом они открывают миру свои деньги. И наоборот, существует ряд нормативных актов, требующих от финансовых учреждений противодействия терроризму и отмыванию денег, что вызывает серьезную озабоченность у многих правительств.

Суть проблемы в том, что для большинства публичных блокчейнов требуется консенсус всех участников для проверки транзакций. Как могут обе стороны – отдельные пользователи и правительства – достичь своих противоречивых целей, когда они диаметрально противоположны?

Возможное решение этой проблемы заключается в уравновешивании интересов пользователей в отношении конфиденциальности с централизованным надзором, необходимым для правительств, чтобы гарантировать соблюдение таких правил, как борьба с отмыванием денег, знай своего клиента и борьба с финансированием терроризма. Внедрение мер для конфиденциальных транзакций наряду с транзакциями для государственного надзора обеспечивает тонкий баланс, в котором криптовалютные активы остаются скрытыми, но подчиняются законам, регулирующим финансы во всем мире.

Связанный: Сравнение отмывания денег с криптовалютами и фиатом

Противодействие терроризму и отмыванию денег

Необходимость правительству контролировать транзакции с криптовалютой в целях борьбы с терроризмом и AML имеет решающее значение для общественной безопасности, тем более что эти две области взаимосвязаны. Отмывание денег можно использовать для финансирования террористической деятельности, которая, как и все остальное, требует финансирования, даже если она не связана с отмыванием денег. Изучение денежных потоков между сторонами, использующих популярные криптовалюты, такие как биткойн (BTC), эфир (ETH) и другие, может предоставить бесценную информацию для предотвращения этих преступлений. Регулирующим органам нужно как минимум понимать, какие стороны платят кому и почему.

Однако сама природа криптовалюты позволяет легко маскировать эти и другие транзакции. Биткойн можно отслеживать с помощью современных инструментов, но некоторые транзакции совершенно не отслеживаются с другими криптовалютами. Эти законные опасения частично объясняют создание таких организаций, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, которая существует для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, и чьи усилия значительно выиграют от повышения прозрачности транзакций с криптовалютой.

Связанный: Взгляд министра на то, что регулирующие органы ожидают от отрасли

Конфиденциальность имеет значение

Конфиденциальность широкой публики вопросы Использование криптовалют во многом противоречит видимости, необходимой правительству для борьбы с отмыванием денег и борьбы с терроризмом. Люди просто хотят, чтобы их бизнес с криптовалютами был таким же незаметным, как и с обычными валютными транзакциями. Однако функции проверки транзакций общедоступных цепочек блоков потенциально могут раскрыть эту информацию, нарушая финансовую конфиденциальность пользователей.

Связанный: Блокчейн может обеспечить право на конфиденциальность, которого каждый заслуживает

Первым элементом решения, обеспечивающего конфиденциальность потребителей в сочетании с государственным надзором, является решение этой проблемы. Существуют конфиденциальные функции транзакций, некоторые из которых используются криптовалютами Monero (XMR) или Zcash (ZEC), которые скрывают сумму и участников транзакции, при этом проверяя ее для блокчейна. Эти криптовалюты обеспечивают меры, чтобы люди не знали происхождения, назначения и суммы конкретной транзакции. Эти подходы устраняют многие проблемы конфиденциальности держателей криптовалюты.

Связанный: Dash заявляет о “ неточной классификации ”, поскольку ShapeShift удаляет монеты конфиденциальности

Наблюдение за криптовалютой

Сочетая эти методы обеспечения конфиденциальности со следующими идеями для наблюдения за криптовалютой, правительства могут отслеживать деятельность в целях борьбы с терроризмом и AML. Скажем, например, существует криптовалюта, поддерживаемая организацией, состоящей из конечного числа банков. Первое, что нужно сделать пользователям, – это подключиться к этим учреждениям – так же, как и к любым другим, – что обеспечивает начальный уровень понимания поведения криптовалюты, поддерживая такие мандаты, как KYC. Затем, после того, как пользователи отправят транзакции другим участникам этой организации, они будут обязаны раскрыть детали одному из банковских участников для подтверждения. Это обязательство может быть наложено на участника транзакции путем использования криптографии, чтобы валидаторы могли убедиться, что раскрытие было сделано правильно.

Связанный: Экономика данных – это антиутопический кошмар

Такой подход позволил бы правительству коллективно запрашивать у каждого банка сведения о транзакции, чтобы оно могло отслеживать денежные потоки. Таким образом, правительство будет иметь централизованный надзор благодаря вкладу отдельных финансовых учреждений. С помощью этой парадигмы банки проверяют транзакции, правительство собирает все данные для централизованного анализа и наблюдения, а конфиденциальность потребителей обеспечивается финансовыми организациями и пользователями криптовалюты. Существуют дополнительные криптографические подходы, которые, когда соединенный с криптографической основой блокчейна может поддерживать эту модель как для обеспечения конфиденциальности, так и для соблюдения нормативных требований.

Связанный: Вы должны заботиться о децентрализованной идентичности после COVID-19

Использование криптовалюты стремительно развивается. Для финансовых учреждений неприемлемо сообщать национальным или международным регулирующим органам, что они не знают, являются ли транзакции законными. Столь же неприемлемо раскрывать финансовое мастерство законных пользователей всем участникам блокчейна.

Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или отражают взгляды и мнения Cointelegraph.