Число случаев финансового мошенничества постоянно растет, и только в 2022 году потери составят 8,8 млрд. долларов. По данным Федеральной торговой комиссии США, потери от финансового мошенничества составили увеличились на 30% с 2021 по 2023 год. Это рисует мрачный портрет темной подноготной цифрового прогресса: мошенники теперь используют генеративный искусственный интеллект (ИИ) для создания все более сложных и реалистичных афер.
Многочисленные отчеты предложите Мошенники могут создавать чат-ботов, которые имитируют человеческий разговор, запрашивают личные финансовые данные, создают вредоносные программы, пишут сложные фишинговые письма и даже имитируют человеческие голоса. Непосредственность мгновенных платежей через цифровой банкинг также предоставляет мошенникам возможность обманом заставить пользователей мгновенно перевести деньги, оставляя обманутых пользователей практически без надежды получить свои деньги обратно.
Платформы управления рисками, такие как Feedzai, являются частью постоянной борьбы с финансовыми преступлениями. Работающие на основе машинного обучения и больших данных, такие платформы могут похвастаться передовыми технологиями и высоким уровнем безопасности для борьбы с изощренными финансовыми мошенниками.
Что такое Feedzai и как она работает?
Feedzai – это платформа для управления рисками (RiskOps), которая использует технологию машинного обучения и искусственный интеллект для предоставления розничным торговцам, банкам и поставщикам платежных услуг решений по предотвращению мошенничества. Платформа имеет глобальный охват и нацелена на защиту людей от рисков, связанных с электронной коммерцией и банковской деятельностью.
Компания Feedzai, первоначально основанная в Португалии в 2011 году, в настоящее время базируется в Калифорнии и предлагает услуги в 190 странах мира. Считаясь лидером рынка в своей области, компания была изначально разработана ее основателями, Нуно Себастьяном, Пауло Маркесом и Педро Бизарро, с целью предложить решения для оперативной разведки и обнаружения мошенничества.
Сегодня компания Feedzai превратилась в комплекс решений на основе искусственного интеллекта, специально направленных на выявление мошенничества и предотвращение финансовых преступлений. Основными клиентами Feedzai являются такие известные банки и финансовые учреждения, как Citibank, Standard Chartered и Lloyds Banking Group.
Feedzai, платформа RiskOps, использующая машинное обучение
В основе Feedzai лежит концепция RiskOps – практика, которая позволяет операционализировать риск с помощью справедливых и клиентоориентированных подходов. RiskOps также дает возможность финансовым учреждениям обнаруживать подозрительное поведение, выявлять мошенников и бороться с мошенничеством.
RiskOps помогает финансовым учреждениям более эффективно управлять идентификацией, данными и развивать совместную работу различных систем, что позволяет учреждениям предоставлять своим клиентам превосходные и надежные услуги.
С технической точки зрения, платформы RiskOps, подобные Feedzai, предоставляют финансовым учреждениям основу для более эффективного управления финансовыми рисками. Стандартизация подхода к управлению рисками и предотвращению мошенничества облегчает оценку таких абстрактных и трудноопределимых понятий, как риск. Таким образом, эти учреждения могут уверенно измерять и анализировать риск и принимать более разумные решения на основе полученных результатов.
Платформа Feedzai использует машинное обучение для быстрой обработки событий и транзакций, предоставляя при этом легко понятные результаты благодаря дополнительному семантическому слою, читаемому человеком. Ее модель обучения обрабатывает и преобразует многочисленные потоки данных и информацию из различных источников для создания высокодетализированных профилей клиентов, что облегчает выявление мошеннических действий и потенциальных жертв.
Feedzai минимизирует риск мошенничества и отмывания денег для финансовых учреждений путем сбора данных из различных источников, таких как кросс-канальные, кросс-продуктовые данные и данные третьих лиц.
Это помогает различать подлинные и мошеннические операции, а также дает полное представление о том, как каждый человек взаимодействует с банком. Эти профили также облегчают выявление клиентов, которые с большей вероятностью могут стать жертвами мошенничества – даже до того, как мошенничество станет их целью.
Платформа быстро и в режиме реального времени обнаруживает мошенничество для различных типов платежей, таких как карты, мгновенные переводы, цифровые кошельки, снятие и внесение средств. Решение также предлагает готовые к производству интерфейсы прикладного программирования (API) для различных платежей, позволяющие в режиме реального времени давать рекомендации по транзакциям, например, одобрить или отклонить их.
Для чего используется Feedzai?
Существует несколько угроз и слабых мест, которые Feedzai помогает устранить:
Устранение недостатков унаследованных решений
Финансовые учреждения часто используют несколько устаревших точечных решений, которые используют подходы, основанные на правилах, для выявления мошенничества, но не фокусируются конкретно на аферах. Традиционные подходы имеют три основных ограничения. Во-первых, они ограничены изолированными каналами, что делает их уязвимыми для мошеннических схем, которые распространяются на различные банковские продукты или платежные платформы.
Во-вторых, устаревшие решения обнаруживают мошенничество, анализируя либо поведенческую активность (например, модели использования приложений и устройств, частоту появления вредоносных программ, биометрические данные и сетевую активность), либо финансовую активность (транзакционные данные по банковским платформам). Однако их анализ не учитывает оба типа активности в совокупности, что снижает возможность быстрого выявления продолжающегося мошенничества.
Наконец, эти меры защиты от мошенничества недостаточно быстро адаптируются для противодействия новым тактикам, используемым мошенниками. Машинное обучение восполняет этот пробел, ассимилируя новые данные и обеспечивая понимание поведения клиентов в режиме реального времени. Платформа Feedzai предназначена для быстрого обнаружения финансового мошенничества, отмывания денег и других видов незаконной деятельности с помощью подходов, основанных на искусственном интеллекте и адаптированных к нюансам различных платежных механизмов.
Борьба с созданием фальшивых счетов для комбинирования вознаграждений
Рост числа цифровых транзакций, особенно при совершении небольших, но частых покупок, привел к увеличению вознаграждений для продавцов и потребителей. Однако этот рост также представляет возможность для мошенников воспользоваться преимуществами системы вознаграждений.
Мошенники используют сдвиг в сторону безналичных операций и рост геймификации, создавая поддельные счета и перемещая средства по кругу, чтобы получить вознаграждение.
Компания Feedzai специализируется на анализе сетевых транзакций, совершаемых владельцами счетов, с целью выявления скрытых мошеннических платежных сетей. Это означает, что они могут обнаружить мошеннические схемы, которые могут быть не сразу очевидны.
Обнаружение подмены SIM-карт
Подмена SIM-карт – это вид мошенничества, при котором преступник выдает себя за владельца телефонного номера и убеждает сотрудника call-центра или филиала заменить соответствующую SIM-карту. Это делается путем предоставления оператору персональных данных жертвы.
Мошенники получают данные в результате взломов и утечек информации, либо используют информацию, которой пользователи публично поделились в социальных сетях. Они используют эту информацию для того, чтобы обмануть операторов связи и разрешить им заменить SIM-карту, привязанную к телефонному номеру, на SIM-карту, которая находится у них. При этом все входящие звонки и текстовые сообщения перенаправляются мошеннику.
Feedzai помогает бороться с этой проблемой, анализируя данные о транзакциях, которые могут быть использованы для обнаружения подмены SIM-карты. Например, если с разных устройств быстро пытаются провести несколько транзакций, алгоритмы Feedzai отметят это как подозрительное поведение и предупредят финансовое учреждение о возможном мошенничестве.
Каковы ключевые особенности Feedzai?
Компания Feedzai добавила новые функции ScamProtect к своему подходу RiskOps, который призван помочь улучшить способность платформы обнаруживать и предотвращать мошенничество до того, как оно нанесет ущерб клиентам. Среди ключевых функций платформы для предотвращения мошенничества можно назвать следующие:
Комплексная архитектура RiskOps
Feedzai работает в режиме реального времени и предлагает единое централизованное место для ввода и интерпретации данных. Его комплексная архитектура предоставляет учреждениям централизованный узел для выявления возникающих угроз мошенничества, определения новых бизнес-требований, а также аналитики пользовательского опыта и операционной эффективности. Используя Feedzai, банки могут предвидеть, на чем им следует сосредоточить свое внимание, опережая тенденции.
Раннее вмешательство и обучение
Возможности раннего обнаружения Feedzai позволяют банкам выявлять цифровые сигналы, такие как биометрические данные поведения и другие нетранзакционные модели, которые могут указывать на потенциальную жертву мошенничества. Это может помочь банкам вмешаться и обучить клиентов на более ранних этапах жизненного цикла риска, прежде чем они совершат платеж.
Чтобы ориентироваться в сложностях мошенничества, в оповещениях можно записывать подробные объяснения и конкретные показатели. Эта информация может затем направить агентов на проведение более эффективных бесед с клиентами.
Человеко-ориентированный ИИ
Технологии иногда приводят к дополнительным препятствиям для клиентов, поскольку они рассматриваются как точки данных. Это может привести к несправедливой классификации на группы и ненужным трудностям для клиентов банка (отмена транзакций, постоянные звонки с просьбой подтвердить совершенные ими покупки и т.д.).
Для решения этой проблемы Feedzai использует многомерные данные, которые определяют приоритеты клиентов с помощью искусственного интеллекта. Создавая гиперточные профили риска на основе индивидуального поведения, банки могут с большей легкостью выявлять изменения и предотвращать финансовые преступления – при этом клиенты остаются довольными.
Мониторинг входящих платежей
Чтобы успешно обмануть кого-либо, мошеннику необходимо отправить деньги на счет, который он контролирует. Однако теперь, благодаря Feedzai, банки могут контролировать как входящие, так и исходящие платежи, что дает им больше шансов предотвратить мошенничество.
Оповещения о поведении при сортировке
Постоянное наблюдение платформы за каждым клиентом создает интеллектуальные данные для быстрого выявления мошеннического поведения. Затем Feedzai Case Manager позволяет ключевым лицам мгновенно принимать меры по предупреждениям, автоматизировать процессы и организовывать рабочую нагрузку команды.
Платформа может направлять конкретные оповещения группам агентов в зависимости от их подготовки с помощью управления ролями и очередями. Кроме того, платформа включает в себя информационные панели и отчеты, которые классифицируют виды мошенничества, что позволяет легче отслеживать обнаружение и управлять оповещениями.
Персонализация
Feedzai может настраивать и классифицировать правила для включения в них определенных положений, связанных с мошенничеством, которые могут быть изменены в ответ на изменения в мошеннических схемах. Кроме того, платформа может применять региональный подход, используя такие параметры, как банковские коды, штаты или типы продуктов, что позволяет учреждениям при необходимости разрабатывать индивидуальные стратегии.
Будущее операций с рисками на основе искусственного интеллекта
В будущем ожидается трансформационный рост операций с рисками, осуществляемых с помощью искусственного интеллекта. Оценка, обнаружение и снижение рисков в различных секторах будут революционизированы благодаря передовым алгоритмам машинного обучения и предиктивной аналитике.
Быстрый анализ больших массивов данных с помощью ИИ позволит выявить сложные закономерности и аномалии, обеспечивая проактивное управление рисками. Повысится оперативность реагирования, снизив уязвимость, с помощью мониторинга в реальном времени и адаптивных алгоритмов. Анализ настроений и обработка естественного языка улучшат знания о рисках, включая социальные и репутационные факторы.
Кроме того, совместные рабочие процессы ИИ и человека позволят оптимизировать процесс принятия решений, а навыки самообучения ИИ позволят ему постоянно адаптироваться к изменяющимся рискам. В конечном счете, операции с рисками на базе ИИ откроют эру точности, эффективности и устойчивости, смягчая угрозы и способствуя созданию более безопасной и надежной среды.
