ЦБ начнет контролировать операции физлиц, которые связаны с криптообменниками и форекс-брокерами. Регулирование затронет также работу нелегальных онлайн-казино. Связано это с тем, что в последнее время увеличилось количество мошеннических схем, а также риск обмана простых граждан.
Из графика сервиса для просмотра количества поисковых запросов видно, что за последние месяцы криптообменники ищут всё чаще. Это означает, что на фоне популяризации криптовалют, такими сервисами стало пользоваться больше людей, чем раньше.
А вот пример цен с одного из Telegram-бота, в котором продают готовые электронные кошельки и данные для верификации в платёжных сервисах. Это не самые низкие цены, так как магазин довольно раскрученный. Если покупать оптом, то цены ниже. Однако для оборотов криптообменников — эти траты включены в список постоянных расходов и они составляют лишь малый процент. Владельцам сервисов ничего не стоит купить много готовых кошельков, счетов или слитых данных.
Суть в том, что криптообменники никак не регистрируют свою финансовую деятельность, а значит не несут никаких финансовых обязательств перед физлицами — своими клиентами. Все сделки проходят анонимно, а значит есть риск того, что их проводят с целью отмывания денег и финансирования террористов. Другими словами, цели сделок никак не контролируются и не изучаются.
Финансовые эксперты (как и ЦБ РФ) считают, что в данной сфере необходимо правовое регулирование. По данным регулятора, обменники принимают платежи не на свои расчетные счета, а на банковские карты и электронные кошельки, которые создают на данные других людей.
Сейчас россияне имеют доступ к услугам 400-450 российских и зарубежных криптообменников, а объем рынка криптовалют (внебиржевого) в России и ближайших странах составляет примерно $1,3 миллиарда в месяц — примерно половина приходится на Россию.
В конце декабря 2021 года ЦБ отправил банкам запрос на тему сотрудничества с криптообменниками с целью проведения платежей между гражданами (p2p) и на карты подставных лиц. Банки заявили, что подобных запросов от регулятора ранее не поступало. Вот список обменников, которые фигурировали в списке:
Тогда же ранее сообщалось, что Центробанк при помощи блокировки карточных переводов россиян по определенным кодам планирует полностью запретить инвестиции в криптовалюты.
WebMoney и «Золотая корона» дали комментарии по поводу того, что они находятся в списках партнёров перечисленных выше криптообменников. Они отрицают сотрудничество с обменниками. Указаны также «Сбербанк», «ВТБ», «Тинькофф», «Western Union» и другие. Они не ответили на запросы.
В правилах платёжной системы «Золотая корона» запрещены любые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, в том числе и торговлей криптовалютой. Представители системы утверждают, что в интернете могут появляться мошеннические сайты, которые размещают товарные знаки их платёжной системы и утверждают, что якобы продают криптовалюту по выгодному курсу.
В WebMoney утверждают, что все приведённые сайты не имеют никакого отношения к их платёжной системе. По их словам, все подобные обменники вносят в список опасных сайтов.
Редакция «Коммерсантъ» отправила запросы в эти обменники. Единственные, кто ответил — vexel.com. Они сообщили, что их платформа используется исключительно в рамках правового поля и руководствуется актуальными рекомендациями, которые разработали специалисты по борьбе с отмыванием денег. Представитель платформы подчеркнул, что они не оказывают услуги по p2p-переводам.
Исполнительный директор Национальной платёжной ассоциации Мария Михайлова заявила, что банки отслеживают сайты криптообменников на предмет размещения логотипов и названий кредитных организаций, платежных систем и операторов связи, которые без «всякого согласования» размещают бренды, якобы те «участвуют в обменных операциях». Мария утверждает, что при всём своём желании кредитные организации не смогут справиться с задачей блокирования переводов, если не будет правового регулирования.
Другие эксперты уверены, что даже если обменники заявляют о добросовестности, то попав в список им будет сложно продолжать свою деятельность. Однако криптообменники юридически не запрещены законом. Об этом сообщает директор компании «Юридические и финансовые креативные решения» (LFCS) Юрий Брисов.
Партнёр «Guskov ; Associates» Александр Гуськов полагает, что бизнес криптообменников станет прозрачным в случае, если с ним начнут работать банки. Это может произойти, когда будет понятное регулирование отрасли и ЦБ смягчит свое отношение к криптобизнесу.
Некоторые пользователи считают, что нововведения не остановят работу криптообменников и нелегальных онлайн-казино полностью. Однако новые законы могут существенно повлиять на их работу.
Пока что кредитным организациям проще отказаться от партнерства с криптообменниками, так как их деятельность вызывает излишние вопросы Центробанка. Однако скоро их деятельность будет регулироваться законом, что может вывести из игры некоторых игроков. В этом мнении сходятся и другие опрошенные финансисты.
Источник
