Приветствуем! На связи команда LeadCash. Мы продолжаем разбирать финтех-рынок и юридические нюансы залива на МФО-офферы. В этом материале поговорим о Латинской Америке — регионе, где, как и в любом другом, есть свои нюансы, которые мы подробно разберем и дадим советы, как избежать банов РК и других последствий несоблюдения законов.
Основные принципы регулирования МФО
В большинстве стран действуют жесткие требования к прозрачности условий кредитования и оформления микрозаймов. Законы Латинской Америки обязывают компании раскрывать реальную процентную ставку (APR), скрытые комиссии и подробные условия погашения займа.
Лицензирование и отчетность также играют ключевую роль — рекламодатель, он же арбитражник, обязан указывать регистрационный номер финансовой компании и размещать объявления только на официально одобренных платформах (список зависит от конкретно выбранного региона или ГЕО). Например, в Мексике надзор за сектором осуществляют CONDUSEF и CNBV, а в Колумбии — SFC и SIC.
Дополнительно существуют ограничения на рекламу: запрещено использовать вводящие в заблуждение заголовки, агрессивный маркетинг и ложные обещания. Ниже подробнее рассмотрим, как эти нормы работают на примере таких ГЕО как Мексика и Колумбия.
Правовое регулирование МФО в Мексике
Мексиканский финансовый сектор контролируется двумя ключевыми институтами. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) защищает права пользователей финансовых услуг и следит за тем, чтобы кредиторы не вводили клиентов в заблуждение. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) отвечает за соблюдение законов финансовыми организациями и контролирует их деятельность.
Основные законы регулирующие МФО
Законодательство Мексики предъявляет строгие требования к микрофинансовому сектору. Закон Ley de Instituciones de Crédito регулирует деятельность финансовых организаций, в том числе МФО, и устанавливает обязательства по защите прав заемщиков. Например, закон обязывает кредиторов раскрывать полные условия займа, включая процентные ставки, комиссии и возможные штрафы за просрочку.
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera охватывает онлайн-кредитование и цифровые финансовые услуги, устанавливая нормы прозрачности и безопасности для цифровых платформ. Это означает, что компании, работающие в сфере онлайн-займов, должны гарантировать защиту данных пользователей, соблюдать меры по предотвращению мошенничества и предоставлять четкую информацию о своих услугах.
Требования к рекламе
Рекламные материалы должны соответствовать требованиям законодательства. Компании обязаны раскрывать полную стоимость займа, включая годовую процентную ставку (APR) и все возможные комиссии. Запрещено использовать вводящие в заблуждение заголовки и обещания, такие как “займ всем без отказа” или “Займ под 0% для всех”. Также запрещены агрессивные подходы, основанные на запугивании клиентов и призывы к срочному оформлению займа. Кроме того, для работы МФО требуется обязательная лицензия, без которой деятельность кредитных организаций считается нелегальной.
Если вы сомневаетесь в своем крео, вы всегда можете обратиться к своему афф-менеджеру, он подскажет и предоставит при необходимости примеры. Также, в карточке оффера есть раздел “Креативы”, где вы можете взять уже готовые крео или адаптировать их под себя:
Риски и санкции для арбитражников
Нарушение законодательства о рекламе МФО в Мексике может привести к серьезным последствиям. Компании и арбитражники рискуют получить штрафы до 5 млн мексиканских песо (~$275 000). Регуляторы также могут блокировать рекламные аккаунты и сайты, что делает невозможным дальнейшее продвижение оффера. В особо серьезных случаях кредитная организация может быть исключена из реестра финансовых организаций, что автоматически ставит под угрозу всю ее деятельность.
Правовое регулирование МФО в Колумбии
Финансовый рынок Колумбии находится под надзором Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), которая следит за соблюдением правил в банковском и микрофинансовом секторе. Дополнительно Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) контролирует защиту прав потребителей и рекламную деятельность финансовых компаний.
Основные законы регулирующие МФО
В Колумбии действуют три ключевых закона, регулирующих деятельность МФО. Estatuto Orgánico del Sistema Financiero определяет общие нормы функционирования финансовых организаций, включая правила лицензирования и контроль со стороны регуляторов.
Ley 1480 de 2011 (Estatuto del Consumidor) защищает права заемщиков, требуя от кредиторов полного раскрытия условий займа, включая процентные ставки и возможные штрафы. Например, закон обязывает компании включать в рекламу все платежи, связанные с займом, предотвращая случаи скрытых комиссий.
Ley de Habeas Data (Ley 1266 de 2008) регулирует обработку персональных данных заемщиков, что особенно важно для арбитражников, которые дополнительно монетизируют собранную базу. Закон требует согласия клиентов на обработку их информации и устанавливает меры ответственности за неправомерное использование данных.
Требования к рекламе
Все рекламные материалы должны четко указывать условия займа: процентные ставки, штрафы и комиссии. Законы Колумбии требуют, чтобы в объявлениях присутствовала юридическая информация о компании, включая ее регистрационный номер и контактные данные. Также действует строгий запрет на использование эмоциональных триггеров, направленных на манипуляцию клиентами, например: “Срочно нужны деньги на ремонт дома? Получите займ прямо сейчас!”
Риски и санкции для арбитражников
Нарушение стандартов в использовании креативов может привести к жестким санкциям. Штрафы могут достигать 10 000 минимальных зарплат (~$250 000). Кроме того, регуляторы вправе блокировать рекламные аккаунты и сайты. В случае систематических нарушений компания может быть внесена в реестр недобросовестных поставщиков финансовых услуг. Это значит, что компания потеряет возможность легально продвигать офферы в регионе.
Рекомендации по работе с Мексикой и Колумбией
Продвижение МФО-офферов в Латинской Америке требует строгого соблюдения местных законодательных норм. Регуляторы, такие как CNBV в Мексике и SFC в Колумбии, активно мониторят рекламные кампании, а нарушение требований может привести к блокировкам рекламных аккаунтов, штрафам и даже запрету на деятельность компании. Чтобы минимизировать риски и избежать санкций, важно адаптировать рекламные материалы под местные требования, правильно настраивать таргетинг и использовать только одобренные рекламные каналы. Ниже мы собрали ключевые рекомендации, которые помогут вам безопасно и эффективно лить трафик на финансовые офферы в Латинской Америке.
| Указывайте лицензию финансового учреждения | В Мексике и Колумбии МФО обязаны иметь лицензию и указывать ее номер в креативах. Размещайте логотипы CNBV (Мексика) и SFC (Колумбия) на посадочных страницах, чтобы повысить доверие аудитории |
| Соблюдайте лимиты процентных ставок региона или ГЕО | В Колумбии запрещено рекламировать займы с процентными ставками, превышающими установленный максимум, а в Мексике проценты должны отображаться с учетом всех дополнительных сборов. Не пренебрегайте реальным APR и указывайте его в креативах. |
| Не используйте подход “гарантированное одобрение” в рекламе | Регуляторы строго следят за тем, чтобы в объявлениях не было формулировок вроде “100% одобрение” или “кредит без проверок документов”. Это может привести к блокировке рекламы и штрафам. Лучше делайте упор на быстрый процесс рассмотрения заявки. |
| Избегайте таргетинга на уязвимые слои населения | В отличие от азиатского рынка, в Латинской Америке жестче следят за таргетингом на социально уязвимые группы. В Колумбии запрещено рекламировать займы безработным и лицам с низким доходом, а в Мексике — людям без кредитной истории. Используйте более узкий таргетинг на ЦА. |
| Следите за корректностью данных в рекламе | В Мексике CONDUSEF может оштрафовать за несоответствие информации на лендинге и в рекламных объявлениях. Все детали оффера (процентная ставка, сроки, комиссии) должны совпадать с указанными в рекламных кампаниях. |
| Продвигайте офферы через официальные рекламные площадки | В обоих ГЕО регуляторы активно мониторят рекламные объявления в Google Ads, Facebook Ads и на крупных местных площадках. Лучше размещаться на авторизованных ресурсах и избегать сомнительных сеток, чтобы снизить риски блокировок. |
| Прозрачные офферы без скрытых условий | Законодательство Колумбии требует, чтобы заемщик получал полный перечень условий перед оформлением кредита. Включите четкие блоки с указанием всех возможных комиссий и штрафов на посадочной странице. |
| Проверяйте соответствие контента требованиям регуляторов | Использование креативов с изображениями срочных финансовых проблем (“нужны деньги срочно”, “последний шанс взять кредит”) может привести к санкциям от CNBV и SFC. Делайте упор на надежность оффера и комфортные условия займа. |
| Избегайте упоминаний о “займах без документов” | В Мексике и Колумбии рекламные объявления не могут содержать обещания получения кредита без документов или проверки платежеспособности. Такие формулировки могут привести к жалобам и блокировке рекламных кампаний. |
| Настраивайте рекламу с учетом местных законов о данных | В Колумбии действует Ley de Habeas Data, а в Мексике — закон о защите персональной информации. Это значит, что любые формы сбора данных должны включать согласие пользователя и пояснение, как информация будет использоваться. |
Популярные офферы на Мексику и Колумбию в LeadCash
Заливайте трафик на выгодных условиях вместе с LeadCash! Советуем обратить внимание на офферы в этом регионе, которые доступны в вашем ЛК:
Alvos.mx [CPS] #555 | CPS до $5,60
Finsolutionmx.com [CPL] #603 | CPL до $0,30
Credito-365.co [CPS] #629 | CPS до €6,30
Заключение
В регионе Латам, как и в любом другом, при продвижении МФО-офферов нужно учитывать множество нюансов, в том числе юридических. Это поможет вам избежать необоснованных банов РК или сайтов с оффером. В этом материале мы разобрали основные законы регулирующие МФО-офферы в Мексике и Колумбии, а применение этих знаний на практике поможет вам не только обезопасить себя от блокировок, но и повысить ROI.
Следите за нашим блогом на Партнеркине, мы регулярно публикуем полезный контент, который поможет вам заливать в плюс. Помимо этого, в нашем Telegram-канале вы можете следить за новостями, акциями и розыгрышами, — подписывайтесь!
Источник