Когда мы принимаем решение вложить деньги в криптовалюту, то стараемся купить ее как можно дешевле. Но после того как цифровые активы уже добавлены в наш инвестиционный портфель, мы всем сердцем желаем, чтобы криптовалюта стремительно выросла в цене. Довольно часто такая дилемма заставляет инвесторов ждать падения рынка, а вместо этого они упускают возможность выгодной покупки в преддверии нового взлета. В результате они запутываются на скользком пути рыночных сроков, и не могут выработать долгосрочную инвестиционную стратегию. А ведь по большому счету и не надо ничего изобретать.
Платформа Binance предлагает своим клиентам реальную практику инвестирования, которая называется усреднение долларовой стоимости (DCA). Она создана для противодействия нашей естественной склонности вычислить самый выгодный момент для инвестиций и практически сводит на нет некоторые связанные с этим риски.
История возникновения
Американский экономист Бенджамин Грэм в своей книге «Разумный инвестор» описал усреднение долларовой стоимости как разновидность «инвестирования по формуле». Суть ее состоит в том, что «человек инвестирует в обыкновенные акции одинаковое количество долларов каждый месяц или каждый квартал. Таким образом, он, вероятно, получит удовлетворительную общую цену за все свои активы».
Грэхему нравился подход средней стоимости. Этот метод был подтвержденный многолетним исследованием Люсиль Томлинсон, по его завершении был сделан вывод: «Никто еще не открыл никакой другой формулы инвестирования, которую можно использовать с такой уверенностью в конечном успехе, независимо от того, что может произойти с ценами на акции, как Усреднение стоимости в долларах».
Конечно, эти исследования проводились более 70 лет назад, но в последнее время DCA пользуется популярностью у криптоинвесторов благодаря сравнительно низкому уровню риска.
Применения стратегии DCA
Вычислить идеальное время для покупки криптоактива очень сложно. Можно выбрать правильное направление, но ошибиться с таймингом, и в результате потерять значительную часть потенциальной прибыли. Не говоря уже том, что при такой стратегии инвестирования вы тратите много времени и нервов впустую. Стратегия DCA смягчает последствия ошибок при проведении технического анализа.
Инвестируя мелкими порциями вы, скорее всего, получите больше прибыли, чем если бы вложили всю сумму одним платежом. Главное, правильно определить ценовой диапазон, что намного легче, чем вычислять идеальную точку входа на торги.
Конечно, следует учитывать текущее положение дел на рынке. В период продолжительного медвежьего тренда нужно растянуть инвестиции на более продолжительное время, чем в период краткосрочного спада. А в определенных случаях следует дождаться подтверждения разворота рынка только потом выходить на торги.
Стратегия DCA не освобождает трейдера от обязанности думать перед принятием того или иного решения. Она всего лишь смягчает риски инвестирования в криптовалюту.
Как использовать DCA на Binance?
Если у вас еще нет учетной записи на данной платформе, то вам нужно ее создать. Перейдите на https://www.binance.com/ru, нажмите «Регистрация» и создайте аккаунт с мощью email или номера телефона. Для этого нужно заполнить форму регистрации, принять условия обслуживания и подтвердить свой электронный адрес (номер мобильного) с помощью присланного с биржи шестизначного кода.
Потом нужно пройти KYC. Понадобится веб-камера или смартфон с приложением Binance, поскольку фотографии документов и селфи, нужно делать только в режиме реального времени. Вам также нужно пройти динамическую проверку лица. Более подробная информация о том, как зарегистрироваться и пройти верификацию личности на Бинанс есть в отдельном обзоре на нашем сайте.
Ну а если у вас уже есть аккаунт на Binance, вам осталось настроить опцию повторяющейся покупки. Вы можете сделать это как на веб-сайте, так и в приложении.
- Войдите в аккаунт.
- Нажмите «Купить криптовалюту» в левом верхнем углу главной страницы.
- Выберите «Кредитная/Дебетовая карта» в выпадающем меню.
- Укажите валюту, в которую вы будете инвестировать и фиатный актив для оплаты.
- Активируйте опцию «Регулярная покупка» в нижней строке формуляра, и настройте частоту повторных сделок.
Доступные варианты: еженедельно, раз в две недели и раз в месяц. Можно установить дату и время повторяющейся покупки. Не забудьте сохранить настройки и переходите к выбору метода оплаты.
- Жмете «Сменить карту».
- Выбираете «Оплатить новой картой».
- Вводите ее номер, дату выпуска и CVV.
Каждый пользователь может сохранить до пяти карт Visa/MC, и привязать к каждой из них план повторяющейся покупки той или иной криптовалюты. После того как все будет настроено, станут доступны детали ордера. Сделку нужно подтвердить в течение минуты, потом цена будет другой. Чтобы увидеть изменение стоимости, нажмите «Обновить». После подтверждения ордера первая покупка будет завершена. Фиатные деньги спишутся с карты, а критовалюта поступит на ваш биржевой депозит.
Следующая сделка произойдет в запланированное время. Если на карте не будет достаточной суммы, заказ перенесут на очередную дату. Покупки будут повторяться до тех пор, пока вы не удалите или измените план. Биржа может в любое время прекратить регулярные транзакции, уведомив вас об этом.
Повторяющиеся покупки доступны только при оплате кредитной картой, и только для частных лиц. Чтобы внести какие-либо изменения, вы должны удалить план покупки во вкладке Manage your Recurring Details личного кабинета и сделать новый заказ. Ознакомится с правилами обслуживания можно на странице службы поддержки: https://www.binance.com/ru/support/faq/e21b413ceb8e40e09cf1b7aba8ae15cf.
Автоинвестирование
Новичок, желающий использовать дополнительную опцию автоинвестирования на Binance должен:
- Пополнить депозит стейблкоином BUSD или USDT.
- Открыть раздел Binance Earn и перейти во вкладку «Автоинвестирование».
- Выбрать монету, в которую он будет инвестировать.
- Установить период действия опции автоинвестирования (от 3 месяцев до 3 лет) и нажать кнопку «Создать план».
На дисплее появится окно, в котором нужно будет определить периодичность покупки (раз в день, раз в неделю, раз в месяц). Потом необходимо указать сумму, которую вы будете каждый раз вкладывать (минимум 10 BUSD) и время проведения сделки. Можно активировать использование баланса депозитов с плавающим сроком. Тогда при недостаточном балансе средств на спотовом кошельке активы для автоинвестирования будут выкупаться из депозитов. После этого осталось нажать кнопку «Подтвердить» и план автоматизированных инвестиций будет создан.
В данном разделе вам нужно будет регулярно пополнять спотовый кошелек активами BUSD или USDT, остальное система сделает сама.
Калькулятор усреднения долларовой стоимости
Рассчитать эффективность выбранной вами стратегии DCA при покупке криптовалюты Bitcoin можно на сайте https://dcabtc.com. Заполните форму DCA Settings и система нарисует график, а также выведет предполагаемый процент прибыли.
Калькулятор инвестиций в биткойны поможет вам изучить различные параметры DCA, чтобы увидеть, как ваш портфель будет работать. Это может помочь вам определить лучшие инвестиционные стратегии.
Плюсы и минусы
Стратегия DCA выглядит довольно привлекательно, но, само собой, у нее есть свои недостатки. Давайте рассмотрим сильные и слабые стороны данного метода инвестирования. Начнем с положительных моментов.
- DCA снижает риск покупки по текущему максимуму.
- Вам не нужно вкладывать огромные средства с первого дня.
- У вас есть время лучше изучить крипторынок. Каждый, кто владел биткоином более 3 лет, получает прибыль от своей первоначальной покупки.
- DCA сберечь ваши нервы. Самым недооцененным моментом в каждой инвестиционной стратегии является ее вред для вашего психического здоровья. На рынке цифровых активов можно увидеть такие колебания цен, которые на фондовом рынке считались бы апокалиптическими.
Теперь перейдем к недостаткам данной стратегии.
- DCA делает практически невозможной покупку криптовалюты на минимуме. Угадать момент, когда курс достигнет дна, можно только в ручном режиме.
- DCA не предполагает моментальной прибыли. Требуется время, чтобы получить желаемый результат.
- Потенциально более низкие показатели на сильном бычьем рынке. Если курс скоро взлетит, то лучше вложить все деньги сразу, через неделю крипта будет стоить намного больше.
Первый и последний пункты являются достаточно серьезными минусами стратегии DCA. Но, учтите, вычислить текущий минимум стоимости и предугадать резкий взлет курса очень сложно, а для новичков практически невозможно. Если чересчур всерьез воспринимать эти аргументы, можно подхватить синдром упущенной выгоды.
Заключение
DCA помогает вам управлять собственными эмоциями, избегать сожалений, бездействия и реактивной продажи инвестиций на рыночных минимумах. Пользоваться этой стратегией или нет, решайте сами.
Источник