Европейская комиссия ввела Директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег 5 (AMLD5) для контроля за отмыванием денег. Целью пятой директивы по борьбе с отмыванием денег является борьба с мошенническими операциями.
Мы все знакомы со значительными скандалами, связанными с отмыванием денег, которые всплыли на поверхность, например, “Панамские документы”. Эти разоблачения заставили правительства и другие регулирующие органы по всему миру принять правила по борьбе с отмыванием денег для противодействия финансовым преступлениям.
Эти правила также влияют на крипто-рынок, где крипто-компании и поставщики услуг должны помнить о правилах AML. Но что именно означает AML, и в частности AMLD5? И какое влияние он окажет на мир криптовалют? Узнайте о правилах ЕС по борьбе с отмыванием денег в этой статье!
Что такое AMLD5?
AMLD5 – это новый регламент, направленный на то, чтобы отмывание денег и финансирование терроризма больше не было возможным в финансовой системе ЕС. Этим Европейская Комиссия пытается помешать преступным организациям, чтобы их незаконные деньги не могли быть отмыты. Она также усложняет получение финансовой помощи террористическими организациями. С помощью таких правил ЕС пытается бороться с финансовыми преступлениями, но не в ущерб мировой финансовой системе.
Поскольку Европейский Союз разрабатывает директивы, страны внутри союза могут определить, какие законы и цели они будут соблюдать в соответствии с этими директивами. Директивы не являются юридически обязательными, но когда страна не соблюдает эти правила, на нее может быть наложен штраф.
Для того чтобы все страны приступили к выполнению обновленных правил, Европейский Союз установил крайний срок. 10 января 2020 года стало окончательным сроком, к которому страны Европейского Союза могут скорректировать свои планы и, таким образом, соответствовать новым правилам.
Однако многие страны Европейского Союза еще не уложились в этот срок. Действительно, по истечении этого срока только пять стран – Люксембург, Словения, Болгария, Латвия и Дания – выполнили свои планы.
Эти меры влияют на мир криптовалют, например, на процесс Know Your Customer (KYC) и другие криптоуслуги. Позитивно ли это для криптовалют? Многие рассматривают регулирование криптовалютного рынка как необходимый шаг, предполагая, что криптовалютный рынок может вырасти еще больше. Крупные компании, например, BlackRock и Vanguard, не будут напрямую инвестировать в криптовалюты без регулирования.
Почему AMLD5 важен?
После того, как в Европе произошло несколько случаев отмывания денег и несколько террористических актов, Европейский Союз решил ввести AMLD5. Этот шаг направлен на борьбу с терроризмом и преступностью путем препятствования финансовым мотивам преступников.
Поскольку AMLD5 является пятым изданием правил по борьбе с отмыванием денег, до него уже было четыре издания. Почему же редакция, предшествующая AMLD5, называемая AMLD4, не соответствует планам Европейского Союза? AMLD5 обеспечивает финансовым учреждениям лучшую защиту от преступной деятельности. Преступникам будет еще сложнее осуществлять свою деятельность после ужесточения таких правил, как обязательные процессы идентификации.
Правила AML – Как работает AML?
AMLD5 берет свое начало от правил AML, первых правил, направленных на борьбу с преступностью в финансовой сфере. Правила AML включают в себя законы, процедуры и правила страны, которые относятся к предотвращению отмывания денег и другой преступной деятельности.
Путем корректировок или дополнений со стороны ЕС постоянно будут создаваться новые версии. По мере того, как мир меняется, нормативные акты будут обновляться. Поэтому AMLD5 не будет последней версией, особенно с учетом развития криптовалют и технологии блокчейн. Это лишь вопрос времени, когда правила будут доработаны.
Наиболее важные нормативные изменения в AMLD5
С появлением AMLD5 вводится ряд изменений. Но что влекут за собой эти изменения и как они могут повлиять на Вас? Ниже мы рассмотрим четыре самых важных изменения:
Проверка политически значимых лиц (PEP)
В сфере финансового регулирования политически значимым считается лицо, занимающее видное общественное положение. В силу своего положения и потенциального влияния, PEP часто представляют повышенный риск вовлечения во взяточничество и коррупцию.
Отбор PEP означает, что все страны-члены ЕС должны составить список видных чиновников. Таким образом, важные персоны в политической сфере могут быть легко идентифицированы благодаря регламенту AMLD5.
Обязательные субъекты
В рамках директив ЕС все компании и частные лица, которые следуют директивам, попадают под категорию “Обязательные субъекты”. Сюда входят различные компании финансового сектора, такие как инвестиционные фирмы, страховые компании и другие поставщики финансовых услуг.
С появлением AMLD5 компании, активно работающие в сфере криптовалют и блокчейна, такие как провайдеры криптокошельков, также будут относиться к этой группе. В результате, все компании, связанные с криптовалютами, являются “Обязательными субъектами”.
Идентификация при покупке предоплаченных карт
Для того, чтобы преступники не могли расплатиться или отмыть деньги хитрым обходным путем, были ужесточены правила покупки предоплаченных карт. Идентификация уже требовалась для крупных сумм, но в AMLD5 эта сумма была снижена. Ранее лимит составлял 250 евро ($252,47), но теперь он изменен на 150 евро ($151,47).
Должная осмотрительность клиента (CDD)
Сбор или проверка информации о клиенте по его фотографии или официальному документу, удостоверяющему личность, называется должной осмотрительностью клиента. Этот процесс осуществляется для выявления финансирования терроризма.
Руководство AMLD5 гласит, что компании не должны открывать филиалы в странах с высоким уровнем риска, таких как Сирия, Северная Корея и Йемен. Эта мера должна гарантировать, что компании будут устанавливать меньше отношений с этими странами. Тем самым ЕС пытается снизить риск мошенничества как для клиента, так и для компании.
Что такое AML в криптовалюте?
Отчет блокчейн-аналитической компании Chainalysis показал, что в 2021 году через криптовалюты было отмыто денег на сумму около $8,6 млрд. Эта сумма не только очевидно огромна, но и на 30% больше, чем в предыдущем году. И сумма, и рост по сравнению с предыдущим годом являются мотивами для ужесточения правил.
В 2014 году были созданы первые рекомендации по ПОД/ФТ для криптовалют. С тех пор добавляется или изменяется все больше и больше правил. Это означает не только то, что криптобиржи, стейблкоины и другие компании должны придерживаться руководящих принципов AML, но и то, что процесс KYC все больше входит в мир криптовалют.
Например, протоколы DeFi или торговые площадки NFT, возможно, должны будут проводить все больше и больше проверок, где как транзакции, так и клиенты будут проверяться до включения в систему. Кроме того, эти криптопроекты также должны сообщать, когда они обнаруживают подозрительную активность.
Процесс KYC в криптовалюте
Таким образом, процесс KYC в криптокомпаниях должен быть таким же, как и в других финансовых учреждениях, поскольку такие компании теперь подчиняются тем же правилам. Вы, вероятно, сталкивались с процессом KYC при создании счетов на таких биржах, как Binance или Coinbase. Процесс KYC обычно состоит из трех частей, а именно: идентификация клиентов, постоянный мониторинг клиентов и должная осмотрительность клиентов.
При этих трех проверках на клиента смотрят по-разному. Идентификация клиента включает в себя изучение данных, которые вводит клиент. Эти данные проверяются и оцениваются на предмет их подлинности
Кроме того, при комплексной проверке клиентов изучается риск, связанный с приемом нового клиента. Для этого, например, изучается история транзакций и биография человека. На основании этого проводится анализ рисков. Кроме того, продолжается мониторинг операций, при котором транзакции постоянно отслеживаются с целью предотвращения преступной деятельности.
Будущее регулирования криптовалют
Европейская комиссия и другие регуляторы по всему миру относятся к криптовалютному рынку более серьезно из-за афер, связанных с криптовалютами и нефункционирующими токенами (НФТ). Поэтому вполне вероятно, что крипторегулирование будет адаптировано в будущем с помощью AMLD6 – последующей редакции AMLD5.
Регулирование криптовалютного рынка одновременно приветствуется и не приветствуется различными заинтересованными сторонами в криптопространстве. Контролируя криптовалютный рынок, компании, частные лица и правительства получат уверенность в криптовалютном рынке, что может быть благоприятным для принятия криптовалют. Однако это может свести на нет основную цель криптовалют, т.е. отсутствие централизации.